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存款证明资信调查 避免商业诈骗

2017-04-07     来源:未知      编辑:萍萍      
前不久,浙江省工业品市场经营户陈某被骗8万元;两个多月前,做废品生意的翁某被骗19万。光是今年上半年,这样的骗局已有五六起。 骗子所用的手段如出一辙:先伪造身份证,开出同名同姓的账户,再把老板约出来谈生意,以看资金实力为由,要求在指定银行开设账

   前不久,浙江省工业品市场经营户陈某被骗8万元;两个多月前,做废品生意的翁某被骗19万。光是今年上半年,这样的骗局已有五六起。

  骗子所用的手段如出一辙:先伪造身份证,开出同名同姓的账户,再把老板约出来谈生意,以看资金实力为由,要求在指定银行开设账户,存进一笔钱,然后利用人们不看账号的漏洞,将存折调包,最后利用假身份证将钱取走。生意交往中事先存钱看资金实力的做法,在个体老板中非常普遍,从而给骗子有可乘之机。

  对此,银行业内人士表示,其实有很多办法可以防范这种骗局,比如客户要求看资金实力,可以到银行开一份存款资金证明。而对一些更大的骗子如皮包公司,则可以采用委托咨询调查公司调查的方式加以防范。

  一、存款证明表资金实力

  银行业内人士表示,证明资金实力的办法很多,比如说国际贸易中常用的信用证,对个体经营户来说,最简单的办法就是到银行开个存款证明。

  目前,包括建行、工行、中行、农行四大国有银行在内的大部分商业银行都提供存款证明服务。客户只要凭存款账户和身份证到开户行去就可以拿到存款证明。

  存款证明有一定的期限,期限时间可由客户自定,不同的银行对期限要求也有所不同,如建行规定最短期限为7天,最长为两年。中行的规定,最短一个月,最长一年。在这期间,这笔存款将会被冻结,期限过后自动解冻。银行开存款证明需要收取一定的费用,目前四大国有银行的资费标准都是20元/份。

  二、资信调查防皮包公司

  “每周都有2-3家企业要求对贸易对象进行资信调查,”中行浙江分行结算业务处风险管理科的杨科长说,“调查的对象以国外公司为主,多集中在西亚和欧美地区,也有国内企业,要求资信调查的大多是绍兴、义乌、温州等地的外贸企业。”

  资信调查很简单,企业只要发一份调查申请,写明调查对象就可以了,调查的费用根据不同的工作日有所不同。一般国际调查从1500多元到3000多元/次不等,国内调查1000多元到2000多元/次不等,要求调查的时间越短,费用越高。调查的内容包括公司的规模、经营状况、信用额度、历史背景、管理人员背景、财务状况、公众记录以及最近一段时间的付款情况等。

  调查公司一般不会承诺给你调查哪些东西,但会尽量给你更多的内容。有时你花了几千元后,得到的调查结果可能只有五个字:查无此公司。说明遇到了皮包公司。

  5月13日,绍兴一家企业要求中行浙江分行对美国一家名叫“SONOMAPINSETC”的公司进行资信调查,要求最短在5个工作日出结果。5天后,调查结果就出来了,整整写了5页:这是一家成立注册地在美国加州的私人企业,从事商务宣传礼品经销,有24个雇员,成立于1994年,年销售额在500万美元左右,最近6个月的付款情况良好等。综述:该公司经营情况良好,无负面记录,可与之贸易,根据该公司的付款历史和年销售额,推荐最大信用额度为3万美元。该企业花了1800元买了一个放心。

  据了解,目前包括中行在内的好几家商业银行都提供资信调查业务。银行在接到业务后也是委托国内外专业的调查公司去做,如邓白氏、中华征信等,有时也会委托自己在海外的分支机构调查。

  “不过,所有的资信调查结果都会注明一句话:调查资料仅供参考,调查机构对此不负责任,特此声明。这也是行规。”杨科长说。

  三、“防止跌倒的手杖”

  在国际上,资信信息早已深入到市场经济的每一个角落,以美国为例,从事这一行业的成员已达1.6万人,平均年营业额在46亿美元左右。在欧洲、日本等发达国家,信用调查被誉为经济活动中“防止跌倒的手杖”。

  除了资信调查外,还有一种办法能规避货去难回款的风险,中行浙江分行的一位人士说,经营户和客商签订合同后,双方可将订金、保证金等存在银行专用账户中,然后银行各给双方一个回执。客商回国后,将货款打入银行账户,银行通知经营户发货。货到后,客商通过银行通知经营户取走账户内的货款和订金。这种模式最大的好处就是利用银行的诚信作担保,使双方的贸易往来能在一个相互信任的基础上进行。

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